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でも、本当に債務超過になっている人が、借金漬けから抜けれる方法があることを知っていますか？

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債務整理という制度は。多重債務や借金苦の方々を立ち直らせるための目的で成立した法律なんですよ！

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平たく言うと債務整理は借金で首が回らない方に人生をリセットさせようという目的があります。

もちろん国の法律ですから何でもかんでも借金をチャラにできる性格のものではありません。

法の趣旨と条件に合えば、必ず救われるといっても過言ではないでしょう。

その法律というのは、出資法や利息制限法、近年改正された改正貸金業法などです。

これらの法を利用して合法的に借金を減らすことにより、返済可能な債務にしたり、債務を減免。

またなくすことにより債務者を救おうという制度です。

債務整理は４種類あります。

自己破産
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債務整理の大きなメリットは、財産を手放すことなく、債務を減額できるところにあります。.

言い方を変えるなら、借金だけ減額して自分の生活を維持出来るという結構メリットの多すぎる制度と言えます。

最も必ずしも多重債務者や消費者金融などからブラック扱いされている状況の債務者が、全員債務整理をされている訳ではありません。

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また、自己破産って言葉知っていますよね？破産も債務整理と同じ趣旨で、借金返済できない方々をリセットさせることが目的です

この自己破産についてですが、自己破産というのは、法で決められた範囲以上の財産は手放すことにる可能性があります。

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債務整理には任意整理、民事再生、自己破産などの種類があります。どの方法が最適か借金の額や返済能力で決めます。

その手続きなどは自分でもできますが、書類作成や法律に関する知識が必要ということを考えると司法書士、弁護士など専門家に任せた方が良いでしょう。そして専門家の交渉テクニックは素人に勝ります。資格のある人に依頼するには費用がかかるのは言うまでもありません。

債務整理を考える人に資金の余裕がある訳はなく、一番しんぱいなことです。報酬には着手金、経費、成功報酬などがあり、分割払いに応じてくれる事務所もあるので相談しましょう。

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自己破産というのは裁判所に破産申立書を提出して、免責許可をもらってすべての借金をゼロにする方法です。

破産を申し立てると債権者は給料の差し押さえが出来なくなります。

そして弁護士に依頼した時から、返済の督促を受けることもなくなります。

自己破産を申請するとすべてを失うと思いがちですが、給料は受け取ることが出来、賃貸のアパートなどには住み続けることが出来ます。

そして第三者に知られることもありません。

多額の負債の原因がギャンブルやショッピングでも自己破産の申請はできます。

もちろん親族の信用情報にも影響はありません。

自己破産について知識が乏しいと住んでいるマンションを追い出されて、家具もすべて没収されて、ホームレスになってしまうなどという誤解もあります。

自己破産しても生活に必要な身の回りのものは残り、誰にも知られることはありません。

そして何よりも嬉しいのは借金の督促が止まり、静かな生活を取り戻せることです。

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督促が止まるのは弁護士が受任するとすぐ全債権者に受任通知を発送するからです。

借金の総額が１０００万円にも上ると利息を返すことも出来なくなります。

そうなると改善など望めるはずもなく一刻も早く手を打たなければなりません。

債務整理は早ければ早いほど有利です。

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自己破産が認められれば借金はゼロになり、給料は受け取れるのですから弁護士報酬は支払うことが出来ます。

借金　自己破産　弁護士相談

債務者の最後の手段は夜逃げ゛でも自殺でもありません。

「自己破産」のマイナスイメージは間違いです！

債務整理（借金の整理）の中でよく耳にする方法に「自己破産」という方法があります。

これは裁判所が認めればすべての借金がなくなるというものですが、良い事ばかりではありません。

自己破産はどういったものなのでしょうか。

自己破産は債務者（破産宣告人）が本人の住所がある管轄の地方裁判所に申し立てをし、裁判所に支払い能力がないことが認定されれば「破産手続開始決定」となり、これが正式に認められれば「免責許可の認定」が確定し、支払い義務が免除されるというものです。

しかし申し立てをしたすべての人が認定されるわけではないのです。
たとえば、１０年以内に免責されている人、借金の原因がギャンブルである場合、自己破産後にまた借金を重ねた人、返せない状況にも関わらず借金を繰り返した人などは認定されません。

「自己破産」と聞くとマイナスなイメージを持つ人も多いかと思います。
会社をクビになるのではないか、とか選挙権がなくなるのでは、とか年金がもらえなくなるのでは、とか住まいを追い出されるのではなどの不安を持つ方は多いですね。
自己破産はそういったことは一切なく、生活は今まで通りで何も変わりません。
借金生活を一旦リセットしてからの再スタートですから、その後に得た収入は勿論自由に使えます。

ただ自己破産の場合は２０万円以上の価値のある資産を持っている場合は差し押さえられ、例えば車がないと動けない地域に住んでいたりすると、当然不便は強いられます。

自己破産確定後１０年間はローンも組めませんので、大きな買い物をする場合はお金を貯めてからという事になります。

もしまた借金を繰り返しても一度自己破産するとその後７年間は再度自己破産する事は出来ません。

そして普段の生活に支障はありませが、自己破産経験者という事実は残ります。

借金の額が少なめの方は「自己破産」より「任意整理」や「個人再生」「特別調停」といった方法を選択した方が良いかもしれませんが、

借金の額が大きすぎて、または様々な理由で仕事につけない、

仕事を失って再就職の目処が立たないといった方は「自己破産」という方法が有効だと思います。

借金のせいで生きる気力を失ったり、毎日重い気持ちを引きずって苦しむのであれば「自己破産」も一つの選択肢として考えてみても良いという事です。

何にしても一度「自己破産」を経験したら２度と同じ事をしないという気持ちがないと、どんな方法をとっても再生は難しいという事だけは肝に銘じて欲しいものです。

自己破産のメリットとデメリットとは

借金の返済に困った時の対処法には4つの債務整理の方法があります。

債務整理を行う事で、過払い金を清算して支払う利息を減額して貰ったり、利息の支払い自体の免除をして貰ったり、債務整理をする借金を選択する事も可能になります。

また住宅ローンの支払いを継続する事で借金があってもマイホームを失う事無く借金の元金の減額をして貰う方法もあります。

また裁判所に仲裁をして貰って貸金業者との借金の減額の交渉をする方法も選択出来ます。

このような手続きでは裁判所に申請をしたり、貸金業者との交渉が必要になる為に弁護士や司法書士等の法律の専門家の力を借りて行う場合もあります。

それでも上記の債務整理では3年から5年の間で支払いをする事のできる場合に限られます。

このような方法を選択できる人はある程度の安定した収入がある人という事になるので、返済をするだけの収入がない人は債務整理の中でも最終的な手段と言える「自己破産」を選択する事になります。

自己破産をする事で受けるメリットは沢山ありますが、その反面デメリットもやはり存在しています。

自己破産は債務整理の最終的な方法と言えますが、その言葉から受けるイメージとは違い一部の制限を受ける事にはなりますが、自分自身や家族の生活を考えると有効な手段と言えるでしょう。

自己破産をする事についてのメリット

とは、借金を帳消しにして貰う事が最も大きな事となります。

借金が無くなる事で今後の借金の取り立てが無くなる事、今まで借金返済に充てていたお金を今度は自分の為に使える事になります。

精神的に借金返済の事で苦しかった生活からも解放されますので、今後の事を前向きに考える事もできるようになります。

そして毎月少しずつでも貯金をする事も可能になるので、今後の生活の立て直しをする事もできるようになります。

自己破産をする事についてのデメリット

については貸金業者に対しては借金を踏み倒した事になるので、

そのペナルティとして5年から7年の間はお金借りるローンを組めない事や、

クレジットカードを持てない事、

職業についても資格を必要とする一部の職業の就職を自己破産手続き中の3か月から6か月の間は制限をされる事になります。

これは信用情報に記録をされるという所謂「ブラックリスト」に載るという状況になります。

また20万円以上の財産は生活に必要な家財道具等を除いて整理され、現金については99万円を超える金額も処分をされます。

自己破産をするという事は、ローンを組む事やクレジットカードを利用する事、そして資格を持つ事で業務を遂行できる職業等も全ては「信用」の上で成り立つ事と言えます。
自己破産をするという事はこういった全ての信用を失う事になります。

このように自己破産にはメリットやデメリットがありますが、それでも戸籍等に金融事故の内容が記載される訳でもありませんし、公民権の行使も可能です。

したがって今後借金をしないという意思を固める事ができるならば、自己破産は有効な債務整理の方法と言えます。

自己破産は裁判所に申し立てをする必要があるので自分で行う事は困難と言える為、まずは弁護士に相談をする事をお勧めします。

弁護士費用等の心配もあると思いますので、まずは電話で無料相談ができる弁護士事務所を利用するという方法もあります。

弁護士費用については15万円から50万円という範囲になっているようですが、それぞれの弁護士によって金額に開きがあります。

お金が無いから自己破産をするのに弁護士費用なんて払えないという場合でも、裁判所で自己破産を認めて貰うには書類の提出だけでなくそれなりのノウハウもあるようです。

自分で行うと1万円程で手続きができるようですが、それで裁判所に自己破産を認めて貰う事は至難の業と言えるようです。

費用の分割払いを行っている弁護士事務所に依頼をする事で、無理のない支払いができるようです。

まずは無料で相談をしてから費用等も相談をしてみると良いです。

自己破産では本当に全ての財産を処分しなければいけないのか

自己破産における最大のデメリットは持てる財産のほとんどを手放さざるを得ないということです。

借金から完全に解放されるわけですから当然のことではあるのですが、やはり手元に何も残らないとなると自己破産に踏み切ることには躊躇してしまいがちです。

しかし、実際には手元に残せる財産もあり、全くの裸一貫になってしまうわけではありません。

自己破産をしても手元に残せる財産と手放さなければならない財産はどのように分けられているのでしょうか。

手元に残せるかどうかの基準は、その財産ひとつで20万円を超える価値があるかどうかで決まります。

資産価値が20万円を超えるものは銀行口座の貯金も含めて全て処分しなければいけません。

逆に言えば、20万円以下の価値しかないものは処分せずに手元に残せるというわけです。

これに照らしあわせた場合、家具や家電製品の多くは自己破産をしても手元に残ります。

自己破産というと、差し押さえを受けてテレビや冷蔵庫まで根こそぎ持っていかれるようなイメージがありますが、そんなことはありません。

従って、自己破産をしたからといっても、通常の生活はそのまま送ることができるのです。

非常に高価な家具や調度品、オーディオセットなどは20万円を超える価値があるとされることもありますが、そんなものは滅多にないでしょう。

手持ちの財産で20万円を超えるものといえば車です。

これは車種や年式によって処理がかなり変わります。

高価な車でかつ新車購入からまだ年数が経っていなければ処分される可能性が高くなります。

一方で、価格の安い軽自動車や新車購入から年数が経っているものは20万円以下の価値しかないとしてそのままになることも多いです。

よって、自己破産をしても必ずしも車を処分しなければならないとは限りません。

ここまで手放さなくても済む可能性のものを挙げてきましたが、必ず処分しなければいけないものもあります。

それは持ち家です。

住宅、不動産は資産価値が20万円を下回ることはほとんどありません。

よって、持ち家に住んでいる方は必ずそれを競売にかけられることになり、競売で落札されれば否応なく立ち退きを迫られることになります。

これは自己破産でほぼ確実に発生するデメリットなのです。

賃貸の場合、持ち家はないので自己破産で住処がどうにかなるということはありません。

賃貸の方は自己破産を選択しやすいと言えるでしょう。

ちなみに現金の場合は99万円までは支払わずに手元に置いておけます。これは当座の生活資金とされており、生きていくための最低限の費用という扱いになっています。

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思い立つまでが困難な債務整理の解決への道のり

債務整理や破産の解決は法律家に依頼して初めて前に進むのです

過払い金請求について思うこと
みなさんは最近テレビ等を見ていてやたら弁護士事務所のＣＭを見かけると思われた事はないでしょうか。

おそらく多くの方が感じていると思われていると思います。少なくとも私の記憶の中ではここ数年で急増してきたように感じます。しかもその内容は決まって借金の過払い請求の相談といった内容です。

それはやはり今の時代が大きく関係しているからだと私は思います。特に借金をして法定利息を超えた額の返済しているというケースが増えているからです。

そしてそういう人は大抵判断能力の衰えた老人がターゲットにされます。ですから、自分が借りた物だからととっくに返し終わっていてもそれに気づかずにいつまでも返済し続けているというのもよく聞きます。

そこで頼りになるのが弁護士や司法書士といった法律のスペシャリストです。
この人達なら今まで払ってしまった過払い金を取り戻してくれます。
でも、判断力が落ちてしまった老人の方などはなかなか過払い返還請求をしようとまでは思わないと思います。

ですから、テレビ等で弁護士事務所が大々的に宣伝をして少しでも全国の過払いで困っている人がを救われれば良いなと私は思います。
特に今の時代は高齢時代ですので、その必要性はさらに高まっています。

おそらくこれからも悪質金融業者が判断力の鈍ったお年寄りから法律で決められた利息以上にお金を回収しようとするケースは出てくると思います。ですから、これからますます弁護士や司法書士といった法律のスペシャリストの活躍が望まれます。

それで、これから先少しでも借金の過払いで苦しむ人々がいなくなれば良いなと思います。
みなさんも借金の過払いでお困りの時は弁護士等にすぐに相談される事をおすすめします。

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債務整理と自己破産

借金弁護士
債務整理と自己破産は、同じような意味に捉えられがちですが、全く違うものです。

借金の相談は弁護士に納得のいくまでする必要があります。

借金弁護士の相談で現実を知りましょう！

債務整理と自己破産を検討する場合の注意点

借り入れが多額になってしまった場合や多重債務で支払いを滞ってしまった場合には、債務整理や自己破産の申請を考えることも大切です。

自分の収入を上回ってきた借金の返済はもはや不可能であることを早く自覚することが重要です。

債務整理と自己破産は、同じような意味に捉えられがちですが、全く違うものです。

債務整理とは、借り入れた債務を返済可能な金額にすることで、返済をしやすくするしたり、過払い金が発生している場合には過払い分を償還してもらうことを指します。

一方で自己破産は、借り入れている金額の全てにおいて免責を受けることです。
この違いを理解すること
この違いを理解した上で、自分が債務整理談をすべきか

自己破産の申請をすべきかを判断することが重要です。

いずれの方法を選ぶにしても、弁護士に相談することが大切です。

弁護士へ相談する場合には、まず無料相談を受けることをお薦めします。

お住まいの市町村などにある弁護士相談窓口で、自分の債務の状況を詳しく相談することが、まず最初にすべきことです。

その際には、弁護士にも債務の状況が把握できるように、借り入れ先の金融会社についてや債務の返済状況、借り入れ残高、返済している期間などの情報を整理しておくと良いでしょう。

弁護士はこれらの情報に基づいて、法律の観点から適切なアドバイスをしてくれますので、まずは債務の状況をできるだけ整理しておくことが大切です。

弁護士に相談をして今後の方針が決まった場合は、弁護士に正式に債務整理または自己破産の申請を依頼する契約をすることになります。

債務整理をする場合には、弁護士が債権者である金融会社に対して、借り入れ状況に対する情報開示を請求していくことになります。

そのため、金融会社が情報開示をするまでの期間から債務整理の手続きが完了するまでは、一定の期間がかかることを覚悟しておきましょう。

その間の返済などについては、弁護士の指示に従っていくことが重要です。

直接金融業者と交渉する方法と比較にならないほど見事な手腕を見てみたくありませんか？

借金弁護士相談:債務整理と自己破産

債務整理の一方法である　自己破産について

債務整理には任意整理、特定調停、個人再生、自己破産という方法があります。どの方法があっているかは借金の額や借り手の困窮度によって決めます。

任意整理というのは当事者の話し合いによって借金を返済、整理することです。

借金の額が少ない場合で、連帯保証人がいる、借り手と貸し手が友人である、破産者になりたくない場合などに利用します。

株式会社の取締役、弁護士、税理士などは欠格事由になりなす。

特定調停は借金のため経済的に破たんする恐れのある特定債務者に適用されます。

調停ですから話し合いが行われますが、返済の予定が立たない場合は成り立たない方法ですから使えない制度です。

話し合いだけで、両者が合意しなければ意味がないともいえます。

個人再生には小規模個人再生と給与所得者等再生があり、それぞれに決められた要件があります。

返済計画が認可されれば、返済が開始され、計画以外の債務は免除されます。

将来にわたり安定収入が見込めない人や借入金総額が5000万円を超える人は使えません。

しかし自己破産のように自宅を失うことはありません。

この点が大きなポイントになります。

自己破産というのは困窮度が一番高い場合の債務整理の手段です。

返済不能の人が破産宣告を受けて破産者になり、借金の返済を免除してもらうことです。

借金が免除される代わりに差押え禁止財産以外の財産は失い、借金も財産もないという状態からの再スタートということになります。

自己破産は返済不能ということが要件で、地方裁判所に申し立て裁判所が決めます。

自己破産の宣告を受けると会社をクビになるとか、選挙権がなくなるとか、年金が受けられなくなるとかの憶測が飛んでいますが、それらは皆嘘です。

そして自己破産後に取得した財産については全く自由です。

コレもよく理解しておく必要があります。

再スタートのための制度ですから生活に必要なものは残されます。

引越しや旅行などにも制限はありませんので返済不能になった場合は早く手続きを取ることが生活再建の早道でもあるでしょう。

自己破産は人生をリセットできるといっても過言ではありません。

債務超過に陥った人を助けるための制度なのです。

メリットのほうが多いのだからよく検討しましょう！

債務整理

債務整理にはどのようなもの？
1.任意整理・・裁判所などは利用せずに、債務者が私的に貸し金業者などと話し合って債務整理を行うことです。
しかし、債務者本人が貸金業者やクレジット会社などの債権者の所へ行ってもなかなか交渉に応じてくれません。
ですから弁護士に依頼しなければやむを得ないですが、適当な弁護士を知らなければ各地の弁護士会の窓口で紹介してもらえばいいと思います。
債務者は債務については、洗いざらい話し隠しごとがあってはなりません。
少額の長期返済やさらに残金の減額を条件に短期返済、要するに無理のない完済を目的とした任意の合意を得ることです。
2.民事再生・個人再生・・裁判所を利用して借金を大幅に減額していこうとするものです。
二つのケースがありー
（1）小規模個人再生・この条件は住宅ローンを除く債務の総額が５０００万円以下で将来において継続的、断続的に収入を得る見込みがあること。
（2）給与所得者等再生・債務は（1）に同じ　収入は同様であり、変動が小さいこと　返済額は１００万円＋住宅ローンで返済期間は３年

3.自己破産・

７年以内に破産、免責の記録がないこと、

住宅以外に資産がないこと

返済額はなし　要するに持っている財産は全部投げ出し、それで借金を0にしてもらうという制度で破産法という国の制度からなっています。
この場合は各地の地方裁判所に申し立てをおこなうことです。
過重債務を抱えている債務者は毎日夜も寝られないよりは、思い切ってこの債務整理の道を選択して対処していくべきだと思います。
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債務整理を利用して借金を解消する

現代人はどのような人でも何らかの形で借金をしています。
そのため、借金は生活の一部となっており、計画的に金融機関のカードローンやキャッシングなどの個人向け融資サービスを利用していれば、特に問題はありません。
しかし、多数の金融機関から繰り返して融資を受けて、借金が増えていくと、次第に返済出来なくなってきます。
　多重債務に陥った人々を法的に救済する仕組みには、債務整理というものがあり、債務整理には自己破産や任意整理や民事再生があります。
自己破産の場合は裁判所に認められると、借金の支払い義務を免れることが出来ますが、生活に必要な物以外は20万円を超える財産を持っている場合は没収されます。
また、3ヶ月から半年ほどの間、資格を有する職業に就くことが制限されてしまい、信用情報機関に情報が登録されるために、5年から7年ほど新規の住宅ローンなどが組めなくなってしまうというデメリットがあります。
　任意整理や民事再生では法的に返済方法を見直して、日常生活において無理の無い額で金融機関へ返済を行なっていきます。
任意整理と民事再生はどちらも財産を手放す必要が無いということがメリットです。
但し、民事再生は住宅ローンの減額は出来ず、裁判所で手続きを行なう必要があり、官報にも載ってしまいます。
任意整理の場合は、弁護士に依頼することで、裁判所で手続きが不要であり、金融機関と示談することで返済額を減らすことが可能です。
　多重債務に陥ったら、弁護士に相談するのが良いでしょう。
そして、弁護士に最適な債務整理の手続きを行なってもらえるように依頼することが借金を適切な額にするための第一歩となるのです。
成功報酬は多くの場合、金融機関から取り戻した過払い金から請求される形が一般的です。

増え続ける自己破産・自己破産寸前の状況

悩みにもイロイロありますが、
借金の悩みは人に言えない悩みです。
身内の親兄弟親戚に相談して解決できた人は幸運です。

ほとんどの多重債務者は、

誰にも相談できないで一人悩んでいるのが現実です。

借金の相談＝お金貸して欲しい⇒お金の無心。

結局、この人はお金を借りに来たのだ。

大事なお金を貸す気はないので、

もう2度と来ないで欲しい！

そんな暗い嫌な気持ちにさせられて、

結局、1円も貸してくれない結果が待っています。

だから人の相談しない気持ちが先立って、

もう誰にも相談できない自分になってしまっているのです。

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利息制限法の規定

★お金の貸し借りである金銭消費貸借【個人向け小口融資】は、利息制限法に規定があります。
利息制限法を超える利息部分は当然無効なのです（利息制限法1条1項）。
・借りた元本（借金）が10万円未満の場合なら、年20％超える利息部分は無効。
・借りた元本（借金）が10万円以上100万円未満の場合なら、年18％超える利息部分は無効。
・借りた元本（借金）が100万円以上の場合なら、年15％超える利息部分は無効。
★金融機関である消費者金融の貸付け利息（消費者からとる金利）は、利息制限法利率を超えた水準でした。
それでも貸し付け利息が出資法5条2項所定の年29.2％を超えない契約をしても、
消費者金融の貸付行為はは刑事罰に該当しませんでした。
過去の実態は、貸付金利が利息制限法を超えていても、その金利が出資法の規定以下の利率である場合、グレーゾーン金利と呼ばれ存在し、平気で消費者金融は債務者から巻き上げてきたのです。
ところが政府は平成22年6月18日改正貸金業法によりグレーゾーン金利は廃止しました。
判例では改正貸金業法の成立以前に、グレーゾーン部分の過払い金は、最高裁昭和43年判決により、返還請求が可能であるとの見解を出していたのです。

債務整理の現実は厳しい

債務整理は、債務を整理したい借金苦の当事者である多重債務者は、金銭的にもちろん苦しい状態が継続していますね・・。
他方の金融業者はどうかというと、全国の債務者から過払い金返還請求の訴訟を起こされたり、任意整理による返還請求が多数要求されている状況にあり、大手でも現状では、以前のように返還請求の金額の満額を支払うだけの資金的余裕がなくなっていることも事実です。
破たんした武富士のように、大幅な減額をしている金融業者もあります。
時代とともに債務者に有利になってはいますが、肝心の金融業者の財務体質が極端に悪化すつつあります。
債務整理をする予定のある方は、早急に専門家による相談をされ、早い時期に債務整理を実行されることをお勧めします。

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